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腾讯京东等巨头强势布局保险业 牌照紧俏难求

2018-03-19

      保险科技正如火如荼。

    “自2012年至2017年底,保险科技行业发生的私募股权交易总金额超过113亿元,其中众安保险以超过57亿元占据半壁江山,其他未上市保险科技企业通过私募股权融资超过56亿元。”这是《中国保险科技行业投融资报告》最新统计的数据。

      从保险科技创业公司来看,截至2017年,国内保险科技的创业公司成立200余家。大数据、区块链、AI等技术在精准营销、差异定价、风控与反欺诈等领域的运用,以及保险与场景的深度融合,日渐成为保险创新的主流模式。

      尽管目前保险科技创业公司较多,但获得一张保险牌照并不容易。有位2016年成立的保险科技公司相关负责人对《证券日报》记者表示,受制于保险牌照,很多业务不能大张旗鼓地去做,也不能去主动宣传,目前拿到保险牌照很困难,公司也试图通过收购壳资源拿牌照,但现阶段各保险代理、经纪公司的要价不菲。

      去年BAT入股

7家保险相关牌照公司

      近年来保险科技类创业公司如雨后春笋般纷纷成立。

      五道口金融学院中国保险与养老金研究中心近期发布的《中国保险科技行业投融资报告》(下称“报告”)显示,截至2017年,国内保险科技的创业公司成立200余家。

      尤其是,大型保险科技公司的上市,以及BAT等互联网巨头的纷纷介入,一时让保险科技公司炙手可热,各路资本也纷纷觊觎保险科技以期分得一杯羹。

       众安2017年完成IPO,以其总融资金额175亿元,遥遥领先保险科技行业。融资额第二梯队集中在2C类的保险中介平台,依次是管理型总代理模式、综合销售平台、以及比价销售平台。互联网直接2C的获客模式更能获得资本的认可。

      除行业巨头上市之外,2017年,BAT又入股了7家拥有保险相关牌照的公司,目前总数已达到12张牌照,互联网巨头相继以设立、投资等方式加速进军保险业。

      具体来看,截至2017年年末,互联网巨头BATJ、新浪、苏宁入股了12家拥有保险相关牌照的公司,其中蚂蚁金服囊括6家,涵盖了寿险、财险、中介、香港保险牌照。腾讯入股众安在线与和泰人寿,2017年微保上线,一时成为现象级事件。京东正在筹备财险公司,且已与多家保险公司合作开展保险业务。

      从保险科技公司主营业务范围来看,科技与保险的结合已从营销渠道互联网化向科技深度赋能保险演进。大数据、区块链、AI等技术在精准营销、差异定价、风控与反欺诈等领域的运用,以及保险与场景的深度融合,日渐成为保险创新的主流模式。

      具体来看,目前保险科技细分领域大致可分为以下几类:一是互联网保险公司,例如众安保险、泰康在线、易安保险、安心保险;二是经纪人展业工具,例如保险师、腾保保险、超级圆桌;三是场景定制类公司,针对企业客户,例如保准牛、量子保、豆沙包;四是赋能保险公司的科技公司,包括车联网技术服务(OK车险、四叶草)、理赔管理(和金在线、栈略数据);五是针对消费者的综合销售平台(慧择网、新一站)、比价销售平台(车车车险)、管理型总代理(大特保)网络互助平台(水滴互助、17互助)、保单管理(保险袋袋、豆芽金服)、智能投保(蜗牛保险医院)等几大类。

      此外,车联网技术服务和网络互助平台曾因模式的创新获得资本青睐,但由于监管政策趋紧,发展受到很大挑战。科技赋能监管的需求在新形势下日益急迫,监管机构一方面通过推出新政来推动技术对保险的创新,同时也对RegTech提出更多的需求。

私募不断加码

6年融资超113亿元

      保险科技的大热,与私募股权资本在此领域不断加码不无关系。

      报告显示,自2012年至2017年底,保险科技行业发生的私募股权交易总金额超过113亿元人民币,其中众安保险以超过57亿元人民币占据半壁江山,其他未上市保险科技企业通过私募股权融资超过56亿元人民币。

      2017年,从全行业的企业融资数和总金额来看虽有所下降,但大额融资事件的数量较2016年增多。

      “目前保险科技公司股权融资仍处于中早期阶段,在经历了2016年行业阶段性峰值之后,市场恢复冷静。通过对机构投资者的访谈,我们了解到之前尚未布局或落子不多的投资人,正在利用市场的回调积极布局保险科技领域。”报告提到。

      从融资额度来看,互联网保险公司,因其持有保险牌照,融资额遥遥领先(超过百亿元人民币),因此也处于第一梯队;2C的互联网保险中介平台融资额介于7亿元-14亿元人民币,处于融资的第二梯队;车联网服务、网络互助平台,融资额在5亿元-6亿元人民币,处于融资额的第三梯队。

      融资不同时间段的变化来看,2015年及之前,私募资本集中布局在综合销售平台,借助互联网获客,这是保险与科技结合的最初模式。2016年,管理型总代理在私募股权融资中占比较高。不同于简单的互联网中介平台,它深度参与保险设计、定价、理赔等一系列流程,2C模式整体融资占优。

     2017年,融资布局开始分化,车联网技术服务、网络互助平台、场景定制获得较大金额的融资。科技深度赋能保险业成为明显趋势,保险从“互联网保险”时代跨入“保险科技”时代。

      从投资人持有保险科技公司组合数量的分布来看,在212个投资人中,195位投资人投资了1-2家保险科技公司;有17位投资人在该领域关注度较高(投了3家以上)。其中8位投资人持有4个及以上的组合,成为了国内保险科技行业最活跃的机构投资者,他们是真格基金、经纬中国、JadeValue、昆仲资本、陶石资本、PreAngel、顺为资本、险峰长青。

      尽管目前保险科技创业公司较多,但获得一张保险牌照并不容易。上述负责人对《证券日报》记者表示,受制于保险牌照,很多业务不能大张旗鼓地去做,也不能去主动宣传,目前拿到保险牌照很困难,公司也试图通过收购壳资源拿到牌照,但现阶段各保险代理、经纪公司的要价不菲。

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来源:证券日报

        
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